Nowoczesne konta bankowe dla różnych grup wiekowych – dowiedz się więcej!

Wiek potencjalnego klienta a oferty banków

Przeglądając konta w banku, możesz trafić na 4, a czasami nawet 5 głównych rodzajów rachunków. Dzieli się je ze względu na wiek użytkowników. Wyróżnia się produkty dla:

• dzieci – od 0 do 13 lat,
• nastolatków – w wieku od 13 do 18 lat,
• studentów – od 18 do 26 roku życia,
• dorosłych – powyżej 26 roku życia,
• seniorów – to opcjonalna kategoria, zwykle skierowana do osób powyżej 60 roku życia.

Co ma na celu taki podział? Banki wychodzą naprzeciw swoim klientom, mając świadomość, że każda z tych grup ma inne oczekiwania i potrzeby. W przypadku dzieci znaczenie ma ich bezpieczeństwo, dlatego konto dla młodych ma pewne ograniczenia. Młodzież nastawiona jest na nowinki technologiczne, więc zwraca uwagę na rozbudowaną bankowość mobilną. Studentów interesują niskie opłaty i dodatkowe korzyści – np. w postaci cashbacku. Dla dorosłych istotny jest dostęp do internetowego konta i możliwość realizowania darmowych przelewów czy zleceń stałych. Z kolei seniorzy skupiają się na bezpłatnych wypłatach z bankomatów. Dlatego tak istotne jest rozróżnienie produktów pod kątem wieku użytkowników. 

Konta bankowe dla dzieci a uregulowania prawne

Rachunki dla najmłodszych – od 0 do 13 lat – to specyficzne produkty. Ich właścicielami nie są dzieci, a rodzice. Wynika to z przepisów prawa. Zgodnie z Kodeksem cywilnym nieletni poniżej 13. roku życia nie mają zdolności do czynności prawnych, więc nie mogą zawierać żadnych umów czy samodzielnie decydować o przeznaczeniu zgromadzonych pieniędzy. Oznacza to, że młodsi podopieczni nie mają możliwości bycia właścicielami kont. To, w jakim zakresie będą korzystać z rachunków założonych na opiekunów prawnych, zależy od samych rodziców – muszą wyrazić na to zgodę.

Co ważne, konto dla dzieci może występować pod 2 postaciami – wirtualnej skarbonki lub elektronicznego portfela, który jest rzadziej proponowany. Wynika to z głównego celu, dla jakiego rodzice decydują się na założenie rachunku – oszczędzanie na przyszłość dziecka. Dlatego banki często oferują atrakcyjne oprocentowanie w przypadku tych produktów, aby zachęcić do odkładania większych sum. Zebrane pieniądze mogą być później spożytkowane np. na edukację lub stanowić poduszkę finansową w razie nagłych wypadków.

Istotną zaletą tego typu kont jest ograniczenie w zakresie możliwości wypłacania bądź przelewania środków. Wpływa to na skuteczność oszczędzania przez rodziców, czy także dziecko. Transakcje nie powinny przekraczać 5000 zł miesięcznie, czyli sumy zwykłego zarządu. Aby móc realizować płatności na większe kwoty, należy uzyskać zgodę sądu opiekuńczego.

Stawiając na atrakcyjną ofertę, w ramach rachunku dziecko może zyskać dostęp do platformy edukacyjnej, która w przystępny sposób – poprzez zabawę – uczy podstaw rozsądnego zarządzania finansami. Więcej o kontach dla dzieci przeczytasz tutaj: https://www.santander.pl/klient-indywidualny/konta/konto-jakie-chce-dla-dzieci

Konta dla młodych, czyli dla… nastolatków? 

Sytuacja wygląda inaczej, jeśli chodzi o konto dla młodych, którzy mają już skończone 13 lat. Wraz z przekroczeniem tego wieku nastolatkowie nabywają ograniczoną zdolność do czynności prawnych, co pozwala im zawierać drobne umowy dotyczące spraw życia codziennego. Oznacza to, że mogą być właścicielami rachunków bankowych, ale potrzebują do tego zgody opiekunów prawnych. W tym przypadku również obowiązuje kwota zwykłego zarządu. Transakcje w danym miesiącu nie mogą przekraczać 5000 zł. 

Oferta dla młodych zwykle obowiązuje do 17. lub 18. roku życia. Młodzieżowe ROR-y tak naprawdę proponują te same funkcjonalności, co warianty dla studentów czy dorosłych. Różnice widoczne są jedynie w maksymalnej sumie transakcji oraz kosztach prowadzenia konta. Rodzic otrzymuje podgląd do rachunku, by móc kontrolować płatności nieletniego. Nastolatek ma dostęp do bankowości mobilnej i internetowej. Może realizować przelewy zwykłe, natychmiastowe i na telefon, robić zakupy online i płacić za nie wygodnie kartą lub BLIKIEM czy wypłacać pieniądze w bankomatach. Dzięki aplikacji ma też możliwość dokonywania transakcji smartfonem poprzez mobilną kartę debetową. Nie musi nosić ze sobą portfela z gotówką, co wpływa na bezpieczeństwo. Minimalizuje ryzyko kradzieży lub zgubienia pieniędzy. 

Młodzież jeszcze nie zarabia, dlatego z łatwością da się znaleźć konto bankowe bez opłat. Wystarczy dokonać jednej transakcji kartą lub BLIKIEM, aby uniknąć kosztów. Założenie rachunku nastolatkowi wspiera naukę zarządzania finansami i pozwala mu poznać mechanizmy działania rynku finansowego. Ma to swoje przełożenie na przyszłość – młody dorosły wie, jak rozsądnie dysponować pieniędzmi. Chcesz poznać więcej szczegółów na temat kont dla młodych? Oto one: https://www.santander.pl/klient-indywidualny/konta/konto-jakie-chce-dla-mlodych

Konta studenckie – tanie i funkcjonalne?

W przypadku rachunków dla studentów zwykle kluczowe są koszty oraz dodatkowe korzyści. Banki coraz częściej proponują możliwość zniesienia opłat w zamian za wykonanie raz w miesiącu transakcji kartą lub BLIKIEM. Do tego oferują rozwiązania pozwalające oszczędzać. Konto studenckie umożliwia:

• otrzymywanie zwrotów za rachunki za media – zwykle jest to 1% od kwoty na fakturze, co finalnie daje nawet 300 zł rocznie,
• przystąpienie do programów lojalnościowych – m.in. Mastercard Bezcenne Chwile lub Visa Benefit,
• uzyskanie zniżek u partnerów banku – np. w ramach programu Bankuj z Rabatami,
• zarabianie na poleceniach – wystarczy zachęcić znajomego lub rodzinę do założenia rachunku w danym banku i wpisania kodu polecającego – w zamian student i nowy posiadacz ROR-u mogą dostać kartę podarunkową do wybranego sklepu lub bilety do kina.

Studenckie konta osobiste zapewniają wszelkie dostępne funkcjonalności. Można realizować przelewy, zlecenia, wypłaty gotówki czy płatności online i mobilne. Wszystko to ułatwiają aplikacja na telefon oraz bankowość internetowa.

Rodzaj konta a typ kart płatniczych 

Do każdego z opisanych produktów bankowych można otrzymać inne narzędzie płatnicze. W przypadku oprocentowanych rachunków dla najmłodszych klientów banku raczej nie wydaje się karty. Mają one pełnić funkcję lokaty, z której co do zasady nie powinno wypłacać się pieniędzy. Do kont osobistych automatycznie dołączana jest karta debetowa.

Jakie jeszcze karty płatnicze można mieć?

• Mobilna karta debetowa – umożliwia płatności telefonem lub smartwatchem; mogą z niej korzystać właściciele kont, do których zostały wydane klasyczne odpowiedniki tego środka płatniczego – w ramach Apple Pay, Google Pay czy Garmin Pay,
• karta kredytowa – wydawana jest na wniosek i mogą się o nią starać studenci oraz osoby dorosłe, które mają zdolność kredytową,
• karta walutowa – dołączana jest do rachunków w obcej walucie, umożliwia realizowanie płatności np. w euro czy dolarach bez kosztów przewalutowania – na całym świecie.

Wybór kart zależy od oferty danego banku. Dodatkowe informacje: https://www.santander.pl/klient-indywidualny/karty-platnosci-i-kantor

Inne rodzaje kont bankowych?

Powyższe produkty nie wyczerpują wszystkich możliwości! W instytucjach finansowych można spotkać też konta bankowe:

• walutowe – pozwalają dokonywać transakcji w obcych walutach na preferencyjnych warunkach,
• oszczędnościowe – które są oprocentowane,
• osobiste dla wymagających klientów – skierowane do osób osiągających wysokie dochody,
• kredytowe – to rachunki do kart kredytowych.

Wybór dobrego konta bankowego nie musi być trudny!

Mnogość rachunków osobistych może początkowo przyprawiać o zawroty głowy. Jednak wiedząc już, co wyróżnia dostępne produkty, bez problemu dokonasz trafnej decyzji! Wystarczy, że zastanowisz się nad swoimi potrzebami. Weź pod uwagę interesujące Cię funkcjonalności. Sprawdź, jakie korzyści dodatkowe proponuje dane konto. Ich szeroki wybór znajdziesz tu: https://www.santander.pl/klient-indywidualny/konta

Zapoznaj się z możliwościami bankowości mobilnej i internetowej. Przeczytaj więcej o pełnej ofercie banku – kredytach celowych czy lokatach lub kartach. Na tej podstawie z łatwością wybierzesz najlepsze konto bankowe, które zapewni Tobie lub Twojemu dziecku dostęp do nowoczesnych rozwiązań. Złóż wniosek i ciesz się bankowaniem na własnych zasadach – jak chcesz!